年金不夠花 商業保險利多

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更新日期:2008/07/19 07:30 記者陸倩瑤台北報導

國民年金上路、勞保年金化開跑，全民保險時代來臨，商業保險會受到什麼影響？新光人壽總經理許澎昨天說，新保險制度將帶動國人規畫退休生活意識，不但不會排擠商業保險，反而替商業保險開創新商機。

富邦人壽副總經理張錡和認為，勞保與國保年金加起來，只能應付退休後基本生活所需，「不致餓死罷了」，無法提供完整退休保障，商業保險還有很大空間。

許澎以「健保」為例，當初健保上路時，很多人以為醫療險沒人買了，沒想到賣得更好，原因是健保開辦後，國人注意到醫療準備不足，為了彌補健保不足，買了更多醫療險保單。

根據勞保局估算，勞保年資卅年、六十歲退休後，每月可領取相當五成薪資的年金（所得替代率約四成六），老年生活更有保障。不過，張錡和說，勞保投保薪資與實際薪資落差頗大，投保薪資常偏低，未來就算領五成薪的年金，也不敷使用。

許澎說，勞保由一次金改為年金，只是調整支付方式，並非實質改變，勞保該有的生育、疾病、死亡、意外傷害、老年退休跟殘障等保障都沒變，但只能應付基本需求，勞保照顧不到的地方，仍得靠商業保險保障。

張錡和認為，勞保與國保能夠領到的年金偏低，如再加上通貨膨脹，退休金缺口恐怕更大，民眾為退休生活預作準備，仍以商業保險加強保障，「傳統年金險」及「利變型的年金保單」都是不錯商品。

不過，許澎與張錡和肯定兩項新保險制度，即使無法完全滿足退休後生活所需，但已經讓「全民都有退休金」，為了讓國人「多存一些未來」，建議減免保險年金稅負，鼓勵民眾提早準備退休生活資金。