壽險有什麼用?
壽險很重要，這似乎是大家都知道的事，但是它到底有什麼用？壽險的給付條件主要有兩種，若是被保險人身故或全殘，保險公司即給付一筆保險金給該契約的受益人，而契約也告終止。它的
功能就是代替自己照顧心愛的家人往後的生活。
什麼樣的人需要買壽險？
大抵來說，年輕時需要的壽險保障相對較高，尤其是家庭責任重的人，他可能有妻子、年幼的子女、年事已高的父母，有車貸、房貸等。所以我們的壽險保障至少要能涵蓋到子女成年可獨立生
活，也要能夠應付房貸，讓自己的妻兒父母不至於流離失所。責任愈重，所需要的壽險保障就愈高。
壽險的種類有哪些？
目前商業保險所銷售的壽險種類大致可分成兩大類，終身型壽險和定期型壽險。終身壽險的優點是繳費期滿即終身享有保障，缺點是保費較貴。定期壽險的優點保費便宜，花小錢即可買到高保障，缺點是繳費期滿就不再擁有保障。台灣人普遍存在一種觀念是希望保障用不到的時候可以回本，所以過去儲蓄險賣得相當好就是因為這種觀念。這種還本型的保險的共同點就是保費很貴，業務員可以賺到很高的佣金，但是保障普遍偏低，以致於在真正需要用到保障時才發現繳了一大筆錢，卻只拿得到少少的保險金，根本就不夠。
壽險應該怎麼買？
購買壽險應該先考慮到萬一自己有一天不在了，我的家人需要多少錢才足以維持目前的生活品質？通常都以年收入的十倍來做為一個簡單的標準，也就是若是某甲的年收入是六十萬，那麼他至少要六百萬的保額才足夠家人未來十年的生活所需。但是要買到六百萬的終身壽險，買得起的人不多，但是這保障又是必要的，這時便宜又大碗的定期壽險是您最佳的選擇，每月平均約一兩千元就可以買到五百萬以上的保障。將來子女都成年了，不需要再依靠自己過活時，保障的需求相對降低，只需要留一筆錢做為自己後事的喪葬費用，這時年輕時買的終身壽險就可以派上用場，不會讓自己的子女增加額外負擔。若是到了75歲後，還可以解約把錢拿回來做為養老金(通常終身壽險到了75歲後的解約金幾乎等於保額，但各家規定不一，僅供參考)
投資型保險也不錯
這是以保障為前提的條件之下，目的是在投資的話，會比較建議向銀行端購買。投資型保險簡單來說就是壽險＋投資，它會分成兩部分，一是用在保險，一是用於投資。保險公司每個月會從保單中的帳戶價值扣取危險保費和管理費，危險保費也就是壽險的保費，扣除的費用會隨著年紀的增加而提高。但是它很彈性，只要帳戶價值裡的錢足夠，我可以暫時不交保費也沒關係。保額也很彈性，可隨著責任加重或減輕而提高或降低保額（目前降低保額比較沒問題，但若是有點年紀想提高的話可能會要求體檢）。
可能我在年輕時先買到1000萬的保障，在房貸繳清、子女成年後，我可以將保額調降，這樣我所需要付出危險保費就不用那麼多，同時它又附加投資的功能，以長期投資的效益來看，此時帳戶價值的錢應已足以付之後的危險保費和管理費，也就不用再繳交保費而依然擁有保障，多的錢還可以拿來過退休生活。
真有這麼完美嗎？
講完了優點當然還是說說缺點。因為投資型保險是壽險＋投資，所以實際你所繳交的保費會比買定期壽險多，但會低於終身壽險。萬一投資績效不好，帳戶價值裡的錢不足以給付危險保費和管理費的話，這時保單可能就會失效（萬一真的遇到這種狀況，保險公司會通知保戶，可能用增額投資的方式來維持保單效力）這時我要打一下廣告了，保誠的投資型保單有不停效保證，前提是保戶有持續繳保費，萬一真的遇到上述的危機，保單保證不停效到保戶65歲，同時保單又有二至六級殘的豁免特色，萬一保戶在繳費期間發生二至六級的殘廢，公司會幫保戶繳保費至65歲。講了那麼多，我都是以保險的角度為出發點來做說明，投資的獲利只是附加價值。為什麼投資型保單這幾年下來會有那麼多爭議，其實就是因為大家都是用投資的角度去看待它，加上業務員在做招攬時沒有說明清楚，才會出現那麼多糾紛。
結語：
市場上的保險商品千百種，如何買到自己所需的商品真的要好好好思考一下，除非您的家財萬貫，否則還是多為自己和家人做好風險轉嫁的規劃吧
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